GRATIS KONSULTASI - Apakah memang Keuangan Bulanan Kita Bangkrut?

Beberapa hari ini, Saya mendapatkan debat dari seorang rekan dimana dia mengaku bahwa keadaan keuangan bulanannya minus bahkan lebih krusial lagi dia bilang keuangan dia bangkrut.

Sebenarnya keadaan keuangan rumah tangga tidak pernah bangkrut. Yang bikin menjadi kurang adalah cara kita mengelolanya. Mengapa demikian? Karena selama kita masih menjadi seorang karyawan atau seorang pekerja, maka pendapatan kita akan tetap ada. Namun kalau memang kita tidak punya pendapatan, maka baru itu dianggap bangkrut.

Kita selama ini salah presepsi menganggap keuangan kita bangkrut karena pengeluaran yang sangat banyak pada waktu tersebut. Sebenarnya yang terjadi adalah jumlah pengeluaran kita lebih besar dari pemasukan. Yang lebih parah lagi, kita menganggap pengeluaran kita itu adalah pengeluaran kebutuhan yang tidak bisa kita tolak. Kadang saat kita merencanakan sesuatu juga merasa kita defisit karena kebutuhan pengeluaran kita sangat banyak. Banyak hal yang menyebabkan pengeluaran kita begitu besar dimana semuanya bermula kepada skala prioritas pengeluaran kita secara bulanan.

Sebaiknya Anda belajar dahulu semua kebutuhan dan pengeluaran anda dan bandingkan dengan gaya hidup serta pola hidup anda. Untuk topik ini, Saya bisa bantu kasih advice secara free bagi 10 orang pertama yang mau email permasalahan keuangan type ini dan secarta gratis Saya akan memberikan advice yang terbaik. Namun kembali keputusan ada di tangan Anda. Selalu ada jalan dan menyenangkan belajar keuangan apabila kita tahu Tips dan Tricknya... It’s a Fun-nancial Tips and Trick. Have A good Day.

MENGELOLA HUTANG??? BAGAIMANA CARANYA???

Banyak orang yang sangat bingung bagaimana seseorang bisa mengetahui beban hutangnya tidak membahayakan keuangan bulannnya. Sebenarnya ada cara yang biasa dilakukan oleh seorang perencana keuangan untuk menyiasatinya atau melakukan strategi khusus untuk mengantisipasinya. Yang paling mudah adalah lakukan hal-hal sebagai berikut:

1. Lakukan identifikasi hutang.
2. Lakukan semua pencatatannya dengan rapih dan benar.
3. Lakukan pencatatan semua kekayaan kita.
4. Pilih cara yang paling singkat dan mudah terlebih dahulu untuk membebaskan diri dari hutang.

Dan ingat, bahasa yang paling mudah untuk mengahiri hutang adalah ”Tetap motivasi menambah kekayaan dan pendapatan serta terus mengurangi beban hutang.

Setelah Anda lakukan hal tersebut, maka anda dapat membandingkan dengan pendapatan Anda sebagai contoh total pendapatan anda berbanding dengan pengeluaran khusus hutang anda apabila dilakukan prosentasi, maka apakah lebih dari 20%. Apabila iya, maka anda sudah termasuk kedalam kategory mempunyai beban hutang kepada pendapatan anda.

Ada Tips sedikit rasio pendapat berbanding dengan pengeluaran khusus hutang sebagai berikut:

1. 0 – 10%           = hutang wajar
2. 11 – 20%         = hutang cukup
3. 20 – 30%         = hutang maksimal
4. >30%               = beban hutang

Nah... coba anda lakukan perbandingkan pendapatan anda dengan hutang yang anda harus bayar, maka anda akan tahu beban hutan. Beban hutang yang saya maksudkan disini berbeda apabila anda juga menghitung harta kekayaan anda. Yang saya hitung ini adalah beban hutang dari kemampuan bayar yang likuid.

Antisipasinya ada beberapa cara, namun ada beberapa kriteria beban hutang yang terjadi dan menjadikan beban hutang yang likuid misalnya dari Kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan, Kredit Kendaraan, Kredit Rumah atau pinjaman kantor.

Semua itu adalah beban hutang dan masing-masing ada caranya. Saya akan coba bantu bahas satu per satu dalam tulisan lain dan yang anda lakukan saat ini sementara adalah lakukan pencatatan beban hutang dan semua pendapatan yang anda bisa dapatkan. Nanti kita bahas sama-sama.

Selalu ada jalan dan menyenangkan belajar keuangan apabila kita tahu Tips dan Tricknya... It’s a Fun-nancial Tips and Trick. Have A good Day.

KEMANAKAH UANGKU PERGI KALAU BELI ASURANSI?

Harus dipahami bahwa apabila kita membeli asuransi, kita baru saja mempercayakan pengelolaan masa depan kita kepada pihak ketiga yaitu perusahaan asuransi yang memang nyata bergerak dibidang itu. Jadi apabila ada tawaran dari perusahaan asuransi bahwa asuransi merupakan tempat mengembangkan investasi, maka pendapat tersebut kurang akurat dan kalau saya bilang tidak tepat.

Saat membeli asuransi, uang kita akan digunakan untuk membayarkan klaim. Jadi bagi Anda yang membayar 20 tahun rencana asuransi, maka 20 uang yang anda bayarkan semuanya akan menjadi alat bayar klaim bagi yang membutuhkan. Perusahaan asuransi sudah mempunyai hitungannya dan ada patokannya juga (table mortalita).

Saat ini, kita ditawarkan asuransi yang sekaligus ada nilai investasinya baik dijamin(endowment produk) maupun tidak dijamin (Unit Link Produk). Semua produk itu merupakan pengembangan dari polis perlindungan karena orang orang biasanya tidak mau kehilangan uang saat membeli sesuatu. Nah dari sini timbul pertanyaan apakah uang saya semuanya digunakan oleh perusahaan asuransi untuk membayarkan kalim atau ada biaya lainnya?

Untuk diketahui saja, biasanya produk asuransi hanya memerlukan rate yang relative kecil (rata-rata hanya 20% dari premi yang dibayar nasabah) untuk dikelola sebagai dana klaim. Dan selebihnya akan digunakan untuk biaya marketing dan biaya operasional perusahaan. Jadi jika anda memberli contoh saja produk unit link, coba tanyakan berapa persen premi tahun pertama Anda yang akan hilang (biaya akuisisi)? Maka akan terkaget-kaget Anda mendengar ternyata sebagia besar uang anda pada tahun pertama pembayaran premi akan hilang dan uang itu yang masuk kedalam komponen perlindungan hanya sebagian kecilnya saja.

Yang lain kemana? Yang lain adalah remunerasi marketing dan operasional. Pertanyaannya apakah memang biayanya sedemikian besar untuk marketing dan operasional? Jawabannya apabila untuk operasional tidak akan terlalu besar, namun yang terbesar adalah biaya pemasaran (marketing) yang memang sangat luar biasa besar. Makanya apabila anda mengetahui hal ini, Anda harus meminta pelayanan dari Agen tempat anda membeli polis asuransi tersebut selama polis Anda aktif karena saat ini juga tanpa mereka kita akan sulit mengetahui produk asuransi namun memang remunerasi mereka sangatlah tinggi.

Sudah saatnya kita sebagai nasabah mengetahui hal detail seperti ini. Jika anda ingin mengetahui polis yang sudah anda beli, beri komentar anda disini dan akan saya bantu menjelaskannya atau bisa email ke henry.januar@gmail.com nanti saya bantu menjelaskannya. Selalu senang berbagi dan ikuti Tips dan Tricks berikutnya.

BAGAIMANA KITA BELI SESUATU DAPATNYA LEBIH BANYAK?

Minggu lalu, Saya bertemu dengan teman-teman semasa SD dan SMP. Senang sekali bisa diskusi lagi dengan rekan-rekan lama. Kita banyak sharing mengenai acara yag akan kita adakan. Kumpul bareng di Sekolah.... pasti seru tuh.

Saat diskusi, teringat akan sesuatu saat Saya pesan makanan. Saat itu Saya pesan bubur ayam namun semua isinya dipisahkan dari buburnya. Al hasil, ternyata isi dari pada bubur tersebut lebih banyak dapetnya. Besoknya saya kembali mengulang dengan pola yang sama dimana anak Saya pesan pisang bakar keju susu dimana minta dipisahkan keju dan susu serta coklatnya. Ternyata pesanannya keju dan susunya juga dapatnya lebih banyak.

Nah ini merupakan hal yang bisa kita coba kalau mau mendapatkan sesuatu makanan yang jumlahnya lebih banyak. Memang tidak semua tempat makan akan memberikan hal serupa, namun kita bisa tes mereka.

Jika kita tahu, pesan saja seporsi makanan yang ada krupuknya namun krupuknya minta dipisah. Atau minuman es teh manis dan esnya minta dipisah. Jika Anda mendapati makanan dengan pola tersebut dan dapatnya lebih banyak, sudah hampir dipastikan bila kita pesan makanan dengan cara dipisah akan dapat lebih banyak secara kuantitas. (contoh jika kita pesan es teh manis dan setelah dipisah Anda mendapati es satu gelas penuh dan teh manis juga satu gelas penuh, maka akan begitu pula untuk makanannya).

Nah, apalagi jika kita makan di warung2 pinggir jalan. Biasanya mereka tidak akan detail seperti ini pola pikirnya. Memang sih ini keuntungan kecil semata dan biasanya minuman yang Saya lakukan tapi ada bagusnya kan Saya sharing?? Hehehe.... jangan dipakai untuk menyusahkan orang lain ya.

Kadang hal sederhana ini yang bikin jadi lebih seru. Hal simple seperti ini bisa dipelajari untuk pengetahuan. Selamat beraktifitas... Salam Hormat dari Saya.... it’s a Financial Trick and Tips.